サンライフ（Sun Life）の個人年金プラン「サンダイヤモンド・インカム・プラン（Sun Diamond Income Plan）」が供給停止になる。
1865年のカナダに設立され世界23カ国で展開している世界最大の保険会社の一つであるサンライフ。香港法人であるサンライフ香港では生命保険や健康保険、個人年金など様々な商品ラインナップがあるが、その個人年金商品として長きに渡って人気を博してきた商品であるサンダイヤモンド・インカム・プランの募集が終わる。実はこのプランの募集停止の情報が出回ったのはこれがはじめてではない。過去に一度2017年末に停止されるはずだったがその後撤回されて今日に至っている。サンライフより正式なアナウンスを受け取っているが、まさか2度目の撤回は考えられないので今回はおそらく予定通り募集停止となるはずだ。
サンダイヤモンド・インカム・プラン4商品の特徴
サンダイヤモンド・インカム・プランは英語でAnnuityと呼ばれるカテゴリーの商品で積み立てた資金を一定期間運用した後、その資金を毎月あるいは毎年定期的に受け取る仕組みを持つ。もし運用途中に被保険者が死亡した場合は積み立て運用した資産価値より若干多めの死亡保障もついている。死亡保障もあり、満期後の定期的な支払いを受ける形になるので日本風に言えば養老保険と個人年金保険の両方の側面を備える商品ということろだろうか。
サンダイヤモンド・インカム・プランには支払期間と運用年数、受取期間の異なる「6/6プラン」、「8/8プラン」、「10/10プラン」、「60/90プラン」の4種類がある。それぞれのプランの内容は以下の通り。
［6/6プラン］
支払期間：一時払い
運用年数：6年
受取期間：契約後7年目から12年目までの6年間
［8/8プラン］
支払期間：3年払い
運用年数：8年
受取期間：契約後9年目から16年目までの8年間
［10/10プラン］
支払期間：5年払い
運用年数：10年
受取期間：契約後11年目から20年目までの10年間
［60/90プラン］
支払期間：5年払い、10年払い、15年払いから選択
運用年数：被保険者が60歳時まで
受取期間：被保険者が61歳から90歳までの30年間
サンダイヤモンド・インカム・プラン「60/90プラン」の運用例
「大体60歳ぐらいに引退してその後年金を受け取る」というのがおおかたの日本人の概念と整合してわかりやすいだろうか、利用者が圧倒的に多いのが「60/90プラン」である。
【サンダイヤモンド・インカム・プラン：60/90プラン】
https://www.borderless-investment.com/sundiamondincome/
60/90では61歳から毎月受け取ることのできる年金の他、支給開始時に月々の年金額の30倍のボーナスを一時金として受け取ることができる。仮に現在40歳の男性（非喫煙者）が61歳から月々USD500の年金を受け取れるプランを契約するとその支払保険料と受取額のイメージは以下のようになる。
プラン名：Sun Diamond Income Plan 60/90 （10-Year Pay）
加入時年齢：40歳 性別：男性
喫煙の有無：非喫煙者
保険料支払期間：10年払い
支払い方法：年払い
年間保険料：USD9,285/年（約101.2万円）
10年間払込保険料：USD92,850（約1,112万円）
61歳から90歳までの確定支給額：USD500/月（約54,500円/月）
61歳から90歳までの非確定支給額（概算）：USD184/月（約20,056円/月）
61歳から90歳までの合計支給額（概算）：USD684/月（約74,556円/月）
61歳支給開始時に受け取れる確定セービングボーナス：USD15,000（約163.5万円）
サンダイヤモンド・インカム・プラン「60/90プラン」の見積書
90歳までの総受取額：USD261,240（約2,848万円）
90歳まで生存した場合の総受取額は総積立額の2.81倍
自分の条件に合わせた見積書作成に必要な項目は以下の通り。
・氏名：
・生年月日：
・性別：
・喫煙の有無：
・確定支給額：
・保険料支払い期間：
申込書の提出期限は2020年1月10日（金）書類の郵送にかかる時間を考えると年内には見積書を検討のうえ利用プランを決定する必要がある。
【見積書作成希望はこちらから（無料）】
https://ws.formzu.net/fgen/S11280846/
