エヴァーグロー（Everglow)

CTFライフより確定利払い付き貯蓄商品が発売された。名称は「エヴァーグロー（Everglow)」

2年〜15年の期間で積み立て、資産の65%〜90%が債券などの安定資産で、10%〜65%が株式などリスク資産で運用される。そして運用収益の一部から毎年1.8%〜3.0%の確定利払いが受けられるというプランである。支給される確定利払いは毎年出金しても良いし、出金せずにプランの中で運用することもできる。その場合プランにキープした確定利払い額にも運用利回りが乗ってくるのでより効率的な運用が可能になる。

【エヴァーグロー（Everglow）の見積例】

①経過年数
②支払保険料の合計
③解約返戻金
④確定収益
⑤非確定収益
⑥確定現金価値
⑦確定利払いクーポンの累積
⑧累積確定利払いクーポンからの利息
⑨累積配当及び利息
⑩ターミナル配当
⑪合計解約返戻金額
⑫死亡保障
⑬確定死亡保障額
⑭合計死亡保障金額

※「⑦確定利払いクーポンの累積」「⑧累積確定利払いクーポンからの利息」「⑨累積配当及び利息」は運用途中で引き出すことが可能。
※「⑩ターミナル配当」は解約時に確定解約返戻金とともに払い戻しされる。
※赤枠部分は20年後の解約返戻金のシミュレーション。契約から20年目に解約をした場合、
支払保険料のUSD100,000に対し、確定支給額と2つボーナスの合計で解約返戻金の見込額は
USD183,457ということになる。支払保険料の合計に対し183%が戻ってくる計算になる。
※緑枠部分は20年後の死亡保障のシミュレーション。契約から20年目に死亡した場合、支払保険料はUSD100,000に対し、
確定死亡保障と2ボーナスの合計で死亡保証額の見込み額はUSD183,457ということになる。

【エヴァーグロー（Everglow）の運用例】

1. 確定利払いクーポンを出金せずにプランの中で運用した場合

プラン名：CTFライフ エヴァーグロー（Everglow）
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：5年払い
支払い方法：年払い

年間投資額：USD20,000/年
合計投資額：USD100,000
想定元本（保険金額）：USD100,000

10年後解約返戻金（50歳時）：USD106,334（返戻率106％）
20年後解約返戻金（60歳時）：USD183,657（返戻率183％）
25年後解約返戻金（65歳時）：USD227,259（返戻率227％）
30年後解約返戻金（70歳時）：USD280,488（返戻率280％）
※いずれも非確定部分を含む概算

2. 確定利払いクーポンを毎年出金した場合　　

10年後解約時受取額合計（50歳時）：解約返戻金USD77,768+受取済みクーポン額：USD23,000=USD100,768（返戻率101％）
20年後解約時受取額合計（60歳時）：解約返戻金USD103,082+受取済みクーポン額：USD41,000=USD144,082（返戻率144％）
25年後解約時受取額合計（65歳時）：解約返戻金USD137,207+受取済みクーポン額：USD50,000=USD187,207（返戻率187％）
30年後解約時受取額合計（70歳時）：解約返戻金USD159,805+受取済みクーポン額：USD59,000=USD218,805（返戻率219％）
※いずれも非確定部分を含む概算

【エヴァーグロー（Everglow）の特徴】

CTF Life社とは?

CTFライフ（Chow Tai Fook Life Insurance Company Limited）は、香港で約40年の歴史を持つ生命保険会社で、周大福グループの一員として、豊富な金融基盤と多角的な事業展開を活かし、顧客に「保険を超えた価値」を提供しています。生命保険、医療保険、貯蓄型保険、投資連動型保険など多彩な商品ラインアップを展開し、個人のライフステージやニーズに応じた柔軟なプラン設計が可能です。また、ESG投資やデジタル技術を活用したパーソナライズドサービスにも注力し、顧客体験の向上を図っています。