「ロイヤル・フォーチュン（Royal Fortune）」は2024年12月に販売開始されたサンライフ香港の一時払型の貯蓄重視型保険。
最低投資額がUSD125,000の一括払いとなっているので、2025年2月下旬の現時点では日本円で1,900万円近い金額となる。比較的富裕層向けのプランと位置づけられるだろう。
ロイヤル・フォーチュンの一番の特徴は契約後一日目から投資金額の80%が保証されるというところにある。つまりUSD125,000の一括払いで契約すれば次の日からUSD100,000の現金価値が保証されるということになり、これは他のプランにはない高い保証率である。
また他のサンライフの貯蓄重視型保険と同様、ロイヤル・フォーチュンには保証部分の解約返戻金（Guaranteed Cash Value）と運用状況によって変動する非保証部分の解約返戻金（Non-Guaranteed Cash Value）があるが、この2つを合わせた合計解約返戻金額は4年目で支払保険料の金額を超える。そして非保証部分を除く、保証部分のみの解約返戻金だけを取ってみても6年目には支払保険料を超えることになっている。これはサンライフのみならず、他の保険会社を通じてもおそらく最速で元本回収ができる商品ではないかと思う。
一方で最近の香港の貯蓄重視型保険のトレンドにそって、契約者及び被保険者の名義変更が無制限に行えたり、証券分割により複数の子供や孫にその資産を分けて渡してゆくという特徴も備えている。
Contents
【ロイヤル・フォーチュン（Royal Fortune）の見積例】
①経過年数
②支払保険料の合計
③保証部分
④非保証部分
⑤保証現金価値
⑥キャッシュクーポン
⑦キャッシュクーポンの利息
⑧リバーショナリーボーナス
⑨ターミナルボーナス
⑩解約返戻金合計
①経過年数
②支払保険料の合計
③保証部分
④非保証部分
⑤保証死亡保険金
⑥キャッシュクーポン
⑦キャッシュクーポンの利息
⑧リバーショナリーボーナス
⑨ターミナルボーナス
⑩死亡保険金合計
【ロイヤル・フォーチュン（Royal Fortune）の運用例】
プラン名：ロイヤル・フォーチュン（Royal Fortune）
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：一括払い
合計保険料：USD125,000
10年後解約返戻金（50歳時）：USD195,053（返戻率156％）
20年後解約返戻金（60歳時）：USD371,697（返戻率297％）
30年後解約返戻金（70歳時）：USD688,076（返戻率550％）
40年後解約返戻金（80歳時）：USD1,285,716（返戻率1029％）
※いずれも非確定部分を含む概算
「ロイヤル・フォーチュン（Royal Fortune）」の特徴
| 商品タイプ | 貯蓄重視型保険 |
| 運用資産組入比率 | 債券：80%-100% 株式等：0%-20% |
| 契約期間 | 被保険者が120歳まであるいは契約から120年目まで |
| 被保険者の年齢（加入時） | 0～80歳 |
| 支払い期間 | 一時払い |
| 途中引き出し・出金 | 可 |
| ローン借入れ | 可 |
| 保険料の支払い方法 | ・香港の銀行から引き落とし ・銀行送金 ・クレジットカード |
| ボーナス | キャッシュクーポン＋利息、リバーショナリーボーナス、ターミナルボーナス |
| 居住地による申込制限 | あり |
| 死亡保障 | 万一被保険者がプラン運用途中で亡くなってしまった場合、支払済保険料+ボーナスと同額か解約返戻金の高い方が死亡保障という形で遺族・受取人に支払われることになる。 |
| 無料で付帯する特約 | 緊急医療支援サービス（Worldwide Emergency Assistance） 海外・国内における病院への緊急搬送、HKD40,000までの入院前払い金の支払い、緊急援助や本国送還などと含むサービス。 |
| 商品の特徴 | ・被保険者が120歳まであるいは契約から120年目まで続く長期運用商品 ・契約1日目より支払い保険料の80%が保証される ・損益分岐点は非保証部分を含む場合は4年、保証部分だけでも6年と非常に早い ・運用資産の最大50%までを確定して金利運用ができるバリューロックインオプションがある ・契約者、被保険者の名義変更が無制限に行える ・精神疾患認定給付金がある ・死亡保険金の受取方法が柔軟に選択可能（一括受取、分割受取、一部一括受取、保険金として受け取らずにプランを引き継ぐ等） ・証券分割が可能 |
Sun Life Financia（サンライフファイナンシャル）とは?
Sun Life社は1865年にカナダのモントリオールで創立された世界最大の保険会社のひとつ。カナダのトロント本社の他、世界23カ国に拠点を構えて生命保険、健康保険、個人年金等々様々な金融サービスを提供している。トロント（TSX）、ニューヨーク（NYSE）、フィリピン（PSE）の世界3ヶ国の証券取引所の上場しており、フォーブス・グローバル2000やフォーチュン500にもその名を連ねている。Sun Life Hong Kongはその主要グループ会社です。
［Sun Life社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA（非常に強い）
ムーディーズ：Aa3（非常に優れている）
A.M.ベスト：A+（最も優れている）
［Sun Life HK社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA-（非常に強い）
