保険 | 香港における海外投資・オフショア運用のボーダレスグループ

政策金利が低下するときの保険会社の対処

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 2022年3月から上昇を続け、2023年6月に5.50%に達した米国の政策金利。近年では最高といえるその水準は1年以上続き、2024年10月にFRBは利下げ方向に舵を切った。2ヶ月連続の利下げを経て、現在米国政策金利は4.75%となっている。資産運用をする側に立つと高金利というのは収益が見通しやすい。預金や債券など低リスクの商品で高い利回りを見込めるからだ。運用資産の多くの部分をこうした固定利回り資産に振り向けて、残りで株式などリスク資産で頑張れば良いので比較的楽な時期であるかもしれない。収益が計算しやすいということは安心して高利回りの商品を発売できるということ。サンライフ香港をはじめとする香港の保険会社でもここ数年は貯蓄重視型保険が次々と市場にデビューした。

高騰する子どもの学費・養育費は周到な計画で制す

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 現在、日本人の第一子出産時の平均年齢は女性で31.0歳、男性で32.8歳。この年齢は過去数十年間上昇傾向が進んでいる。ちなみに今から1975年頃、第一子出産時の平均年齢は女性で25.7.歳、男性で28.3歳であったというので、この50年間で4、5年遅く子どもを持つようになったということになる。この平均的なケースで言えば、母親・父親ともに30代前半で一人の子をもうけ、50代半ばで子どもが大学を卒業し、独立するというのが平均的なところであろうか。

資産形成を前にイロハの金融の基本を確認

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 資産運用初心者向けのオンラインセミナーを開催する。ざっと項目を挙げると、・一括投資が負けやすい理由とは? ・金利を味方につけることとは? ・銀行に預けるリスクとは? ・インフレの進行・株式VS債券・一括投資と積立投資の比較・ドルコスト平均法とは? ・リスクとリターンとは? 等々

2024年7月、サンライフ・サンジョイグローバル加入キャンペーン

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 早いもので今年もすでに下半期。全世界選挙イヤーと呼ばれる2024年。台湾の総統選挙では現状維持を目指す与党民進党の頼清徳氏が当選して、台湾統一を目指す中国政府とは対立の構図が維持されている。ロシアのプーチン大統領は政権と対立する立候補をすべて不許可にして圧倒的勝利、実質的に盤石の独裁体制で負けるはずがないところだ。

事実婚・内縁のパートナー、愛人を護る生命保険

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 事実婚（内縁）、愛人関係。異性同士で法律による婚姻関係を結ばない形の家族のあり方だ。事実婚（内縁）というのは独身の男女が婚姻届を出さずに同じ家に住み、生活を共にし、子供を持ったりして、通常の夫婦（法律婚）と同様の家族を形成することである。そのような形を採るのには様々な理由があるだろう。苗字を変えたくなかったり、周囲に結婚を知られたくなかったり、あるいはパートナーとは家族になりたいがその親戚とは一定の距離を保ちたいなど。

同性婚に遅れをとる国でパートナーを護るということ

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 2023年3月14日、札幌高裁は同性婚が認められないのは違憲であるという判断を下した。それ以外にも札幌、名古屋、福岡の各地裁が1件、東京地裁で2件と同様の判決が出ており法的に同性婚を認めて行く流れは大きくなっているようだ。同性婚が認められないというのはどういうことか?簡単に言えば同性カップルは婚姻届を出して法の下での配偶者になることはできないということである。世の中の大多数を占める異性愛者、異性婚者にはなかなか関心を持ちにくいところかもしれないが、同性パートナー同士は家族として認め合っているにもかかわらず資産の相続できなかったり、お互いの子供の親権が認められなかったり、ときには病院の面会すら許可されないということもある。これは当事者にとって深刻な問題なので各地で裁判が起こされ、最近になってようやく違憲判断が出てきているということであり、同性パートナーを持つ人にとっては朗報であるのは間違いがない。

生前贈与の非課税枠を使った効果的な資産継承

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 自分の財産を子や配偶者に引き継ぐ方法には、大きく分けて「相続」と「生前贈与」がある。「相続」は自分が死亡したときに生前保有していた財産が遺族に引き継がれるものである。相続には相続税がかかるが、すべての相続財産に対して相続税がかかるわけではない。相続税には基礎控除というのがあって、「3,000万円+600万円X法定相続人の数」の金額を相続財産から除いた残りの金額に対して相続税がかかる。要するに相続財産の内の「3,000万円+600万円X法定相続人の数」は非課税なのだ。例えば、1億円の相続財産が配偶者一人、子供の二人に相続される場合は、「1億円-（3,000+600万円X3人）=6,200万円」となり、この6,200万円に対して相続税がかかることになる。

クリニックの院長にとって最も効率の良い貯蓄とは

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 医科・歯科を問わず、クリニックの院長は、一般の会社勤めの人とは、業務上の立場や位置付けが大きく異なる。したがって、会社勤め個人とは、貯蓄の方法も変えなければならない。一口にクリニックと言っても、個人クリニックと医療法人がある。昭和60年の医療法改正において、医師または歯科医師が常時1人または2人勤務する診療所を開設できるようになった（いわゆる“1人医師医療法人”）。以来、個人とは異なる、医療法人という特殊な存在を活用することで、各種制約の間隙を縫って、多くのメリットが生まれ、活用されてきた。例えば退職金という、法人から個人へ効率良く資金移転する仕組みや、親族を経営陣（理事）にすることによる所得の最適化や節税、更には、円滑な事業承継など。だが、クリニックの院長で、それらのメリットやについて、真の意味で理解している人は多くはない。

保険金（死亡保障）を分割で受け取れるということ

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 突然大金を手にすると金銭感覚が狂ってしまうという話をよく聞く。アメリカでは宝くじで高額当選をした人のうち約7割の人が後に自己破産しているというデータがあるらしい。数億円を手にした人の10人に7人までが破綻する、、相当な確率である。日本にはそのデータがないが同じ人間のすることなので大差はないだろう。

生命保険の税金

Sorry, this entry is only available in 日本語. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language. 「生命保険（Life Insurance）」は一般的に家族など大事な人の逝去に備えて加入するものである。しばしば「当たりたくない宝くじ」という喩えが用いられるように被保険者の死亡保障として支払われる保険金は悲しみと同時に手元に来るものだ。それは多くの場合、大黒柱を失った家庭の今後の生活を支えるものであったり、幼い遺児が将来の就学に困らないように使われることになる資金であったりする。