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2024年2月、サンライフ香港より新商品「サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）」が発売された。これは昨年2023年に発売されて大変好評を博しているサンライフ香港の「サンジョイ（SunJoy）」を機能面で強化したものである。

サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）

米ドルの政策金利が高い水準で推移している環境を反映しての高利回りの運用プランであるのもさることながら、従来のサンジョイの様々な機能に加え、以下の機能が新たに追加されている。

1.プラン通貨変更オプション
2.被保険者が最大2名まで設定可能
3.バリューロックインオプション

1.プラン通貨変更オプション

サンジョイ・グローバルのプラン通貨は米ドル（USD）カナダドル(CAD)英ポンド(GBP)人民元(RMB)建ての4種類から選択が可能。また契約から3年目以降は年に一回の頻度で随時変更が可能となっている。例えば、昨今の米ドルや日本円のように一定通貨の急激な上昇や下落が発生した場合でもこのオプションを利用することにより柔軟に為替リスクを回避することができる。

2.被保険者が最大2名まで設定可能

サンジョイには従来被保険者の変更を無制限に行えるという特徴があったが、それに加え被保険者を同時に最大2名まで設定できるという機能が追加された。そして被保険者は1名から2名へ、また逆に2名から1名へという変更も随時可能となっている。例えばこの機能を活用することで、被保険者の予期せぬ死亡により、不本意に死亡保障の払い出しと契約終了が発生することを回避することができる。

3.バリューロックインオプション

契約から10年目以降、運用資産の10〜50%をバリューロックイン口座に移行することができる。バリューロックイン口座に移した資金は本来の運用から切り離され、サンライフが支払う金利収入を得ることができる。例えば株式市場の下落局面と金利の上昇局面が同時に到来した場合、このオプションを上手く活用することにより運用効率を良好に保つことができる。

【サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）の見積例】

①経過年数
②支払保険料の合計
③解約返戻金
④死亡保障
⑤確定解約返戻金額
⑥非確定解約返戻金額
⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）
⑧ターミナルボーナス（現金価値）
⑨確定死亡保障金額
⑩非確定死亡保障金額
⑪リバーショナリーボーナス（額面価値）
⑫ターミナルボーナス（額面価値）
⑬⑨か「⑨+⑪+⑫」のうち金額が高い方が死亡保障金額として支払われる

※「⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）」は運用途中で引き出すことが可能。
※「⑧ターミナルボーナス（現金価値）」は解約時に確定解約返戻金とともに払い戻しされる。
赤枠部分は20年後の解約返戻金のシミュレーション。契約から20年目に解約をした場合、
支払保険料のUSD100,000に対し、確定支給額と2つボーナスの合計で解約返戻金の見込額は
USD279,417ということになる。支払保険料の合計に対し279%が戻ってくる計算になる。
緑枠部分は20年後の死亡保障のシミュレーション。契約から20年目に死亡した場合、支払保険料はUSD100,000に対し、
確定死亡保障と2ボーナスの合計で死亡保証額の見込み額はUSD279,417ということになる。

【サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）の運用例】

プラン名：サンライフ サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：2年払い
支払い方法：年払い

年間投資額：USD50,000/年
合計投資額：USD100,000
想定元本（保険金額）：USD100,000

10年後解約返戻金（50歳時）：USD140,088（返戻率140％）
20年後解約返戻金（60歳時）：USD279,417（返戻率279％）
25年後解約返戻金（65歳時）：USD393,648（返戻率393％）
30年後解約返戻金（70歳時）：USD542,901（返戻率542％）

※いずれも非確定部分を含む概算

「サンジョイ・グローバル（SunJoy Global）」の特徴

商品タイプ貯蓄重視型保険
運用資産組入比率債券：25%-80%
株式等：20%-75%
契約期間被保険者が120歳になるまで
被保険者の年齢（加入時）0～80歳（5年払いの場合は0～75歳）
支払い期間2年、5年、全期前納（※全期前納は2年分あるいは5年分の保険料を初年度に一括払いする形）
途中引き出し・出金リバーショナリーボーナスは途中引き出し可
ローン借入れ可
保険料の支払い方法・香港の銀行から引き落とし
・銀行送金
・クレジットカード
ボーナスリバーショナリーボーナス、ターミナルボーナス
居住地による申込制限あり
死亡保障万一被保険者がプラン運用途中で亡くなってしまった場合、支払済保険料と同額か解約返戻金の高い方が死亡保障という形で遺族・受取人に支払われることになる。
無料で付帯する特約緊急医療支援サービス（Worldwide Emergency Assistance）
海外・国内における病院への緊急搬送、HKD40,000までの入院前払い金の支払い、緊急援助や本国送還などと含むサービス。
商品の特徴・被保険者が120歳まで契約が続く長期運用商品
・被保険者を最大2名まで指定可能で2名から1名への変更またその逆も随時行える
・被保険者の名義変更が無制限に行える
・プラン通貨が米ドル、カナダドル、英ポンド、人民元建ての4種類で契約3年目以降変更が可能
・証券分割が可能
・万一被保険者が要介護状態になった場合に手厚い保障がある
・損益分岐点は6年（非確定部分を含む概算）
・確定返戻金が投資額と同額になるのは13年目
・運用資産の一部を確定するバリューロックインオプションがある

Sun Life Financia（サンライフファイナンシャル）とは?

Sun Life社は1865年にカナダのモントリオールで創立された世界最大の保険会社のひとつ。カナダのトロント本社の他、世界23カ国に拠点を構えて生命保険、健康保険、個人年金等々様々な金融サービスを提供している。トロント（TSX）、ニューヨーク（NYSE）、フィリピン（PSE）の世界3ヶ国の証券取引所の上場しており、フォーブス・グローバル2000やフォーチュン500にもその名を連ねている。Sun Life Hong Kongはその主要グループ会社です。

［Sun Life社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA（非常に強い）
ムーディーズ：Aa3（非常に優れている）
A.M.ベスト：A+（最も優れている）
［Sun Life HK社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA-（非常に強い）